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Part. 01
金融行業為什么樂于使用RPA
RPA市場目前應(ying)用比(bi)較集中的(de)行業主要是銀行、保險、制造、服(fu)務(wu)業，合計占比(bi)達(da)到83%，而這其中金融行業占據的(de)比(bi)重最大(da)。
在過去一段時間，我國(guo)的產業數(shu)字化取(qu)得(de)了蓬(peng)勃發展，而RPA能在金(jin)融領(ling)域大量落地，主要原因有以下(xia)幾點：
第一(yi)，金融行業屬于(yu)數(shu)字化程度比較高的行業，而RPA的本質是(shi)以模擬(ni)的方式(shi)從(cong)事數(shu)字及信息(xi)的固定重復(fu)操作，這給了RPA嫁接的契(qi)機。
第二，在(zai)(zai)金融(rong)(rong)行業的業務端，存在(zai)(zai)大量(liang)的重復性(xing)工作，耗費了不少的時(shi)間與(yu)人力成(cheng)本，金融(rong)(rong)行業有著實實在(zai)(zai)在(zai)(zai)降本增(zeng)效的需求(qiu)。
第三(san)，金(jin)融行業(ye)業(ye)務系(xi)(xi)統數量眾多(duo)，且(qie)各系(xi)(xi)統相(xiang)對獨立，信息孤島現象(xiang)比較嚴重，用系(xi)(xi)統集成的方式，有時達不到理想效果。RPA相(xiang)對于系(xi)(xi)統集成，有“短、頻、快”的特質，因而跨系(xi)(xi)統操作自動化及(ji)信息共享需(xu)求迫(po)切。
第四，伴(ban)隨金融行業競爭加劇，RPA可以(yi)很(hen)好的幫助(zhu)金融企業提升運營效率(lv)，從而提升客戶(hu)體驗(yan)。從Gartner的調研報告中(zhong)，我們可以(yi)看出(chu)，金融機構通過RPA來改善客戶(hu)體驗(yan)的原因(yin)占到(dao)66%。
來源(yuan)Gartner咨詢報告
我們用實際案例(li)說明：以(yi)銀(yin)行RPA資產自(zi)動(dong)查詢為例(li)，銀(yin)行客戶(hu)經理(li)(li)需(xu)要(yao)及時了解(jie)貸(dai)款客戶(hu)資產情況是否有變化，客戶(hu)經理(li)(li)需(xu)要(yao)實時訪(fang)問外部(bu)不動(dong)產登記網站，獲得相關資產信息。這項工作原來需(xu)要(yao)客戶(hu)經理(li)(li)人工訪(fang)問網站獲取信息。
有(you)了RPA之后，客(ke)戶經(jing)理實現了自動(dong)化，減輕(qing)了客(ke)戶經(jing)理的(de)工作壓力，并提高了風險監測(ce)的(de)時(shi)效性(xing)。并且(qie)使客(ke)戶經(jing)理有(you)了更多精(jing)力去(qu)從事客(ke)戶開(kai)發(fa)等(deng)創造性(xing)工作。同時(shi)銀行客(ke)戶經(jing)理，不必再和(he)貸款用戶溝通客(ke)戶資產的(de)變化情況，客(ke)戶的(de)體驗(yan)感也越(yue)來(lai)越(yue)好。
Part. 02
RPA的場景已從前端向后端逐漸滲透
目前(qian)在金融行(xing)業(ye)RPA項目中，常用(yong)于以下場景：
銀行：對公現金對賬(zhang)、對公賬(zhang)戶備案、信用卡(ka)及(ji)消費貸款審核、清算數據(ju)上送(song)處(chu)理、個(ge)貸催收、抵質押貸款檢測、反洗錢(qian)及(ji)欺詐檢測等(deng)等(deng)。
證(zheng)券：業(ye)務(wu)清算(suan)、開閉市、定期(qi)巡檢、資產監管(guan)操作、托管(guan)系統操作、財(cai)務(wu)系統操作、柜臺交易(yi)系統操作等；
保險：呼叫中(zhong)心輔助、保單創建、理(li)賠(pei)處理(li)等等。
綜合上述場景來(lai)看，這些場景很多(duo)都是和客(ke)戶(hu)服(fu)務相(xiang)關的業務前端流程，主要目的是為了提高客(ke)戶(hu)的服(fu)務效率。但(dan)從(cong)今年我們的實(shi)施案(an)例情況來(lai)看，RPA已逐漸(jian)滲透到后(hou)端業務之中，并且(qie)這種場景逐漸(jian)增多(duo)。
例(li)(li)如(ru)，今年藝賽(sai)旗幾個RPA項目已經開始幫助銀行建(jian)立風(feng)控數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)模(mo)型(xing)。眾所周知(zhi)，在銀行中(zhong)，風(feng)控系統有(you)著非常重(zhong)要(yao)的作用，風(feng)控模(mo)型(xing)需要(yao)進行海量的數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)分析。這些(xie)數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)中(zhong)，有(you)很多跨系統的數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)傳輸和采集，例(li)(li)如(ru)業務中(zhong)需要(yao)將風(feng)險報(bao)備給銀行，查閱貸款用戶資產(chan)變動情況等等，這些(xie)業務，都可以使用RPA。
并且，在(zai)近期，藝賽旗在(zai)金融機(ji)構的項目中，RPA也(ye)已經開始涉及用(yong)戶畫像搭建(jian)，幫助精(jing)準營(ying)銷上的相關工作中，通過這些項目我可以看(kan)到RPA的場景(jing)已從(cong)前端(duan)向(xiang)后端(duan)逐漸滲透(tou)。
Part. 03
在金融行業，RPA是(shi)一種很(hen)好的解決(jue)問題(ti)的思(si)路
很多RPA廠商在中國(guo)市場(chang)(chang)，都逐漸實行(xing)合作伙(huo)伴制度，這一(yi)方(fang)面(mian)是考慮到RPA市場(chang)(chang)規(gui)模的增長(chang)，另一(yi)方(fang)面(mian)考慮到客戶需要本地化支持，并且都先(xian)后推出社區版以及培(pei)訓體系，大家都希(xi)望(wang)借助(zhu)伙(huo)伴的力量來(lai)拓(tuo)展(zhan)RPA市場(chang)(chang)。
而眾多合(he)作(zuo)伙伴在推RPA的(de)時候，很(hen)多是(shi)將RPA作(zuo)為(wei)他們的(de)整(zheng)體(ti)解決(jue)方(fang)案的(de)一部分，用他們的(de)話說(shuo)“RPA是(shi)很(hen)好的(de)數據集成的(de)非(fei)侵入式工(gong)具(ju)”。RPA這(zhe)種跨系統的(de)輔(fu)助特性，讓他們有(you)了更多的(de)項目思路和方(fang)法。
我們(men)依然通過藝賽旗的(de)(de)調研案例來(lai)進行(xing)(xing)說(shuo)明。我們(men)的(de)(de)合作伙伴中，有(you)一家(jia)銀行(xing)(xing)客戶總行(xing)(xing)在全國推出了新(xin)(xin)的(de)(de)數據系(xi)統，因此(ci)分行(xing)(xing)必須將(jiang)數據及時(shi)更新(xin)(xin)到新(xin)(xin)的(de)(de)系(xi)統中。但疫情(qing)剛(gang)剛(gang)結束時(shi)，銀行(xing)(xing)終端(duan)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)量非常大，系(xi)統改造又不能影(ying)響(xiang)終端(duan)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)，所以很多銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)人員也必須處理兩(liang)遍(bian)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)數據。
要是(shi)用傳統的(de)系(xi)統集成的(de)方式，銀行的(de)成本會(hui)非(fei)常(chang)高，同時，效(xiao)果也(ye)不(bu)一(yi)定好，并且分行的(de)老系(xi)統未來(lai)是(shi)要淘汰的(de)，這又會(hui)造成極(ji)大(da)的(de)浪費(fei)。
合作伙伴利用(yong)RPA解決了這個跨系統的(de)(de)問(wen)題，相較(jiao)于之前系統集成的(de)(de)方式(shi)，RPA更加受到客戶的(de)(de)歡(huan)迎(ying)。
同時，由于(yu)(yu)合作伙(huo)(huo)伴(ban)(ban)(ban)以RPA為切入點，后續又從銀行(xing)接到了很(hen)多(duo)業務(wu)。于(yu)(yu)此類似，有很(hen)多(duo)RPA合作伙(huo)(huo)伴(ban)(ban)(ban)，原先是做硬件的(de)，集成的(de)，以及(ji)數據安(an)全的(de)，這些(xie)伙(huo)(huo)伴(ban)(ban)(ban)都(dou)普(pu)遍在業務(wu)轉型之中。同時很(hen)多(duo)RPA項(xiang)目需要跨部門的(de)協(xie)調(diao)，考慮到很(hen)多(duo)銀行(xing)部門都(dou)有獨立采購權，RPA對于(yu)(yu)合作伙(huo)(huo)伴(ban)(ban)(ban)來說，更是一種拓展業務(wu)的(de)思(si)路！
Part. 04
金融行(xing)業RPA“工廠化”解(jie)決方案
金融(rong)行(xing)業客戶，一般都是(shi)大(da)型用戶，他們(men)的(de)RPA從需求(qiu)提出(chu)、研(yan)發、上(shang)線、運(yun)行(xing)、退出(chu)的(de)全(quan)生命周期中，都需要(yao)有(you)(you)眾多部門(men)的(de)人員參與，在銀行(xing)的(de)業務(wu)模式中，有(you)(you)些業務(wu)部門(men)是(shi)總行(xing)集中運(yun)營，有(you)(you)些是(shi)獨(du)自運(yun)營。但(dan)由(you)于金融(rong)機構(gou)部門(men)眾多，有(you)(you)時一個(ge)場景需要(yao)跨多個(ge)部門(men)，如何讓RPA更(geng)好地滿足金融(rong)機構(gou)這些不用需求(qiu)？
首(shou)先，在RPA系(xi)統部署(shu)過(guo)程中(zhong)，我們(men)要做到(dao)模塊(kuai)(kuai)化部署(shu)。如果在RPA應用程序(xu)中(zhong)做了(le)修改，便需(xu)要重(zhong)新(xin)配置機器人，導(dao)致運(yun)維成(cheng)本增加。一個(ge)成(cheng)熟(shu)、高效的(de)(de)RPA平臺需(xu)要從一開始在部署(shu)中(zhong)，將每個(ge)功(gong)能之(zhi)間分成(cheng)不(bu)同的(de)(de)小的(de)(de)模塊(kuai)(kuai)，模塊(kuai)(kuai)與模塊(kuai)(kuai)之(zhi)間較為獨立，但不(bu)影響整(zheng)體功(gong)能的(de)(de)發揮。這樣，即使程序(xu)中(zhong)出現(xian)錯(cuo)誤，只需(xu)要修復(fu)其中(zhong)出現(xian)錯(cuo)誤程序(xu)的(de)(de)模塊(kuai)(kuai)就可以了(le)，而(er)(er)不(bu)需(xu)要重(zhong)新(xin)配置，從而(er)(er)減少對整(zheng)個(ge)系(xi)統運(yun)作的(de)(de)影響。
其次，建立IT和(he)(he)業(ye)(ye)務(wu)(wu)團(tuan)隊(dui)之(zhi)間有效(xiao)的(de)內部(bu)溝(gou)通機(ji)(ji)制(zhi)，提高(gao)RPA系(xi)統(tong)(tong)的(de)運作效(xiao)率。部(bu)署(shu)RPA系(xi)統(tong)(tong)的(de)雖是IT團(tuan)隊(dui)，但(dan)每天(tian)實際(ji)操作和(he)(he)系(xi)統(tong)(tong)緊密接觸的(de)是業(ye)(ye)務(wu)(wu)團(tuan)隊(dui)。IT和(he)(he)業(ye)(ye)務(wu)(wu)人(ren)員(yuan)在(zai)對(dui)(dui)待一套(tao)系(xi)統(tong)(tong)時(shi)的(de)理解和(he)(he)認知是不(bu)(bu)一樣的(de)，比(bi)如，當業(ye)(ye)務(wu)(wu)人(ren)員(yuan)在(zai)網(wang)頁上下載一個數據時(shi)，網(wang)頁上會(hui)出(chu)現什(shen)么(me)圖像，什(shen)么(me)彈窗，業(ye)(ye)務(wu)(wu)人(ren)員(yuan)對(dui)(dui)此敏感度不(bu)(bu)高(gao)，往往不(bu)(bu)會(hui)特(te)別(bie)留意，而這些對(dui)(dui)IT人(ren)員(yuan)部(bu)署(shu)系(xi)統(tong)(tong)是非常重要的(de)。建立IT和(he)(he)業(ye)(ye)務(wu)(wu)團(tuan)隊(dui)之(zhi)間溝(gou)通機(ji)(ji)制(zhi)，不(bu)(bu)僅能提高(gao)協同工作的(de)效(xiao)率，還能發揮出(chu)RPA在(zai)金(jin)融機(ji)(ji)構應用中(zhong)的(de)最大(da)價值。
在(zai)藝賽(sai)旗(qi)RPA最新的(de)版本中(zhong)圍繞RPA的(de)大規模(mo)部署提(ti)出了機器人工廠(chang)的(de)概念。
在企業(ye)(ye)成(cheng)立RPA管(guan)理(li)分配中心，統一(yi)將公司(si)業(ye)(ye)務中的(de)(de)部分工作(zuo)交給RPA機器(qi)人，這樣(yang)的(de)(de)RPA管(guan)理(li)分配中心被(bei)稱為“RPA機器(qi)人工廠”。RPA機器(qi)人工廠通過系統化(hua)的(de)(de)管(guan)理(li)，有效整合資源(yuan)，將原來(lai)的(de)(de)單一(yi)RPA任(ren)務轉換成(cheng)RPA全(quan)流程自(zi)動(dong)化(hua)，從而促進企業(ye)(ye)實現全(quan)面的(de)(de)流程自(zi)動(dong)化(hua)轉型。
機器人工廠(chang)強調資源協調統一(yi)性，將RPA作(zuo)為(wei)(wei)提升企(qi)業運營能力的(de)輸(shu)出工廠(chang)。RPA通(tong)過(guo)工廠(chang)化運作(zuo)，可以(yi)為(wei)(wei)企(qi)業提供一(yi)站(zhan)式的(de)流程(cheng)自動化解(jie)決方案。
而(er)在企業(ye)(ye)服務器中，管(guan)理權限、許可管(guan)理、組織管(guan)理、流程審批發布、任務調度的(de)管(guan)理，都在RPA機器人工廠(chang)得以分(fen)配(pei)。這非常有(you)利于企業(ye)(ye)中機器人工廠(chang)的(de)四(si)個角(jiao)色：管(guan)理者、所有(you)者、開發者、使(shi)用(yong)者的(de)層級(ji)化(hua)使(shi)用(yong)，而(er)企業(ye)(ye)也可以結(jie)合自身的(de)需求，完成流程上傳、審批、發布、版(ban)本等一系列的(de)標(biao)準化(hua)操作。
與此同時(shi)，為滿(man)足(zu)機(ji)器(qi)工廠的合規性(xing)，藝賽旗在服務端，通(tong)過錄屏、日志、流程(cheng)(cheng)圖(tu)等三聯播(bo)放的形式(shi)，展(zhan)現機(ji)器(qi)人流程(cheng)(cheng)開發運行的全過程(cheng)(cheng)，滿(man)足(zu)了(le)機(ji)器(qi)人工廠的回溯及審(shen)計合規需求。
Part. 05
RPA如何一站式(shi)嫁接金融業務(wu)
RPA在這些業(ye)務鏈(lian)中(zhong)，有哪些場景可以介入？作為廠商，如何在金融機構中(zhong)更好的推進(jin)RPA的嫁接(jie)？
在(zai)(zai)藝賽旗(qi)機器人(ren)工(gong)廠方案提出之前(qian)，我們(men)圍繞金融企業在(zai)(zai)消費金融、供應鏈(lian)金融、中(zhong)間(jian)業務(wu)(wu)、合規業務(wu)(wu)等各個業務(wu)(wu)鏈(lian)中(zhong)，進行了系統(tong)化(hua)的調研。在(zai)(zai)調研初(chu)始階段，我們(men)就獲得了部分成績，以當(dang)前(qian)特別火爆的消費金融業務(wu)(wu)為例：
2020年2月，以(yi)消(xiao)費貸款(kuan)為主的(de)居(ju)民短期消(xiao)費貸款(kuan)減少(shao)4075億(yi)元，創2007年有數據統計(ji)以(yi)來新低。但是，從市場層(ceng)面(mian)看，疫(yi)情(qing)(qing)對行業影響(xiang)是階段性(xing)的(de)，中國消(xiao)費金融行業長期利好不會因為疫(yi)情(qing)(qing)而改變。隨(sui)著國內疫(yi)情(qing)(qing)的(de)穩定(ding)，復工復產的(de)有序進行以(yi)及政府消(xiao)費政策的(de)刺激，短期消(xiao)費貸款(kuan)將迎來一(yi)波補償性(xing)的(de)反彈。
消費金(jin)融端的(de)(de)效率提(ti)升(sheng)、風(feng)控(kong)改善、貸前貸中貸后(hou)全流程都(dou)需要(yao)新的(de)(de)技術來提(ti)升(sheng)用戶體(ti)驗，在消費金(jin)融業務鏈中，藝賽旗RPA的(de)(de)介入點，也是非常的(de)(de)多(duo)，而RPA的(de)(de)機器(qi)人工廠解決方案，對(dui)于消費金(jin)融的(de)(de)綜合服務能力提(ti)升(sheng)也將是一個(ge)助(zhu)推器(qi)。
RPA要(yao)想在(zai)金融(rong)行業做(zuo)大做(zuo)好(hao)積(ji)極(ji)滲透(tou)，必須(xu)掌(zhang)握每個(ge)金融(rong)業務端業務嫁接的(de)可能性，這單(dan)靠哪一(yi)個(ge)RPA廠商是不夠的(de)。RPA是一(yi)個(ge)解決思(si)路，更(geng)是一(yi)個(ge)生態(tai)產品，所以需要(yao)更(geng)多生態(tai)伙(huo)伴的(de)合作支持，藝賽旗誠邀大家一(yi)起參(can)與。