近(jin)年來，機器人流(liu)(liu)程自動化(hua)(hua)(RPA)技術的出現(xian)為(wei)企(qi)業數(shu)字(zi)(zi)(zi)化(hua)(hua)轉(zhuan)型(xing)提(ti)供了一種全(quan)新的技術解決方(fang)案。RPA技術具有風險低、準(zhun)確率高、無人值守、非侵入式、低代碼等特(te)點(dian)，能夠靈活整合(he)多系統以及(ji)快(kuai)速部署替代人工操(cao)作。RPA技術為(wei)商業銀行(xing)引入了一種新的生(sheng)產(chan)力要素——數(shu)字(zi)(zi)(zi)化(hua)(hua)勞動力，有效地重塑了業務(wu)流(liu)(liu)程與服務(wu)模式，實(shi)現(xian)了運(yun)營的大幅(fu)降本增效，推動了商業銀行(xing)數(shu)字(zi)(zi)(zi)化(hua)(hua)轉(zhuan)型(xing)。

RPA通過(guo)(guo)非(fei)侵入自動(dong)(dong)化技(ji)(ji)術(shu)(shu)，可以(yi)非(fei)常靈(ling)活(huo)和精細地(di)實現(xian)對人的動(dong)(dong)作的模(mo)(mo)擬。不同(tong)于爬蟲技(ji)(ji)術(shu)(shu)僅(jin)通過(guo)(guo)單(dan)純的發送Http請求獲取Cookie，或者通過(guo)(guo)直(zhi)接注入網頁(ye)命令等(deng)方式(shi)(shi)獲得技(ji)(ji)術(shu)(shu)機(ji)械拷貝數據，RPA技(ji)(ji)術(shu)(shu)更(geng)安全(quan)、更(geng)有(you)效、更(geng)綜合化，可支持(chi)主流(liu)的Web頁(ye)面(mian)元素(su)、CS、.Net FrameWork、Java等(deng)界面(mian)的高效操作，可以(yi)與其(qi)(qi)他(ta)智能技(ji)(ji)術(shu)(shu)相(xiang)結合，具有(you)對業務流(liu)程進行(xing)再造和優(you)化的能力。當前(qian)，我國(guo)商業銀行(xing)主要技(ji)(ji)術(shu)(shu)模(mo)(mo)式(shi)(shi)為CS、BS和移動(dong)(dong)端(duan)架構，RPA技(ji)(ji)術(shu)(shu)較為適合對其(qi)(qi)進行(xing)自動(dong)(dong)化替代(dai)。

RPA應(ying)用解決方案既要服(fu)務于商(shang)業銀行整體數(shu)字化戰略規劃，也(ye)要聚焦客戶服(fu)務、運營管(guan)(guan)理和(he)企業管(guan)(guan)理中的勞動(dong)力(li)(li)密(mi)集型(xing)、操作密(mi)集型(xing)場景(jing)，應(ying)充分發揮RPA機器(qi)人的數(shu)字勞動(dong)力(li)(li)“連接器(qi)”作用，對人力(li)(li)、設備、系統等生(sheng)產要素進行有(you)機整合，具體包括以下幾個方面。

聚焦關(guan)鍵典(dian)型場景的(de)深(shen)度挖(wa)掘(jue)，打(da)破傳統(tong)應(ying)用系統(tong)建設(she)的(de)邊界，構建企業(ye)級的(de)流程挖(wa)掘(jue)模型和(he)篩選管(guan)理平臺，建立易理解(jie)需求模板和(he)可行性評估模型，指導一線業(ye)務人員(yuan)快(kuai)速挖(wa)掘(jue)潛在高價值(zhi)場景，形成一套可靠、易操作、低(di)成本的(de)企業(ye)級應(ying)用解(jie)決(jue)方案。

通過組建各職能團隊(dui)、項目組、規(gui)劃部門(men)和(he)一(yi)線用戶(hu)參(can)與的敏捷組織，采用多模(mo)靈活形式加快(kuai)其建設速度(du)，并始終保(bao)持開放(fang)性(xing)和(he)靈活性(xing)。同時(shi)注重業務(wu)流程的整合與成果推廣，使其更快(kuai)服務(wu)于業務(wu)發展(zhan)并釋放(fang)效能。

建設(she)自動(dong)化(hua)(hua)組件(jian)倉庫時，更多的場景是基于成熟組件(jian)的可視化(hua)(hua)開發方式，并進行復用，提升開發質量(liang)，降低開發門檻，將自動(dong)化(hua)(hua)成果及時轉化(hua)(hua)為技術資產。

在方案(an)建設(she)過程中，不僅要(yao)依賴技(ji)術部門的專(zhuan)業化能力，對于具(ju)備(bei)較(jiao)強技(ji)術能力的需求部門，也應指導使用(yong)人(ren)員自定義開發個性化場景以及進行自我維護，從而提升全(quan)員“自動化”水(shui)平。

充分發揮RPA技(ji)術(shu)(shu)不改變原有(you)系(xi)(xi)統(tong)(tong)架構和(he)接口的(de)優勢，實(shi)現(xian)多系(xi)(xi)統(tong)(tong)整(zheng)合與(yu)銜接。自定義組件(jian)能力(li)提供了橫(heng)向集成OCR、NLP、ASR等人工智(zhi)能技(ji)術(shu)(shu)的(de)能力(li)，可以提升RPA機(ji)器(qi)人的(de)智(zhi)能水平。工具層將設計開發、運行和(he)管(guan)控(kong)進行分離，有(you)利于各角色各司(si)其職，形成明確(que)的(de)職能邊界。RPA技(ji)術(shu)(shu)具有(you)原生的(de)低(di)代碼能力(li)，可以方便地納入企業的(de)DevOps和(he)Scrum研(yan)發體(ti)系(xi)(xi)中。上海浦東發展銀(yin)行(以下簡稱“浦發銀(yin)行”)RPA技(ji)術(shu)(shu)架構如(ru)圖1所(suo)示。

圖1 浦發銀行RPA技術架構

在RPA機(ji)器人運行(xing)過程(cheng)中，可以引入多重監(jian)控(kong)(kong)和(he)控(kong)(kong)制(zhi)手段進(jin)行(xing)干預(yu)，采取事(shi)前預(yu)防、事(shi)中監(jian)控(kong)(kong)和(he)事(shi)后(hou)監(jian)督等措(cuo)施，進(jin)行(xing)全方(fang)位風險(xian)控(kong)(kong)制(zhi)。RPA機(ji)器人不(bu)存在遺忘、主動違規和(he)忠誠性等問(wen)題(ti)，操作(zuo)過程(cheng)可全程(cheng)回溯審計，在操作(zuo)性風險(xian)控(kong)(kong)制(zhi)方(fang)面優(you)勢明顯。

通(tong)過(guo)“一站式”卓越中心(xin)(Center of Excellence，COE)平臺(tai)，實(shi)現對(dui)(dui)多(duo)個機器(qi)人(ren)的(de)智(zhi)能調(diao)度(du)(du)、監(jian)控和(he)預警(jing)，支持對(dui)(dui)多(duo)類型機器(qi)人(ren)的(de)全(quan)方位監(jian)控，對(dui)(dui)多(duo)種(zhong)工具(ju)的(de)負載進(jin)行(xing)動(dong)態自動(dong)均(jun)衡分配。此外，可根(gen)據(ju)臨時的(de)業務緊急度(du)(du)及優先(xian)級(ji)進(jin)行(xing)手動(dong)調(diao)度(du)(du)調(diao)整，實(shi)現資源(yuan)集約化利(li)用(yong)，全(quan)面支持企(qi)(qi)業級(ji)機器(qi)人(ren)卓越中心(xin)式管理和(he)企(qi)(qi)業級(ji)機器(qi)人(ren)治理。浦(pu)發銀行(xing)RPA治理框架(jia)如圖2所示。

圖2 浦發銀行RPA治理框架

可(ke)考(kao)慮建立RPA專用虛擬(ni)桌面資(zi)源池，實現全后(hou)臺、云上部署，構(gou)建跨地理、低空間占用率(lv)和(he)資(zi)源高度共(gong)享的(de)機器人(ren)基礎環境，支(zhi)持隨(sui)時隨(sui)地按照業(ye)務需求進行(xing)部署調度，從(cong)而進一(yi)步提升RPA解決方案(an)的(de)企(qi)業(ye)級(ji)應用水平。

數字化勞動力(li)的(de)引入為(wei)銀行各業務流程(cheng)的(de)設計、整合、拓展等提(ti)供(gong)了全新的(de)解決(jue)手段，浦發銀行RPA應(ying)用(yong)解決(jue)方案主要落地(di)場景如下。

以往(wang)這種多路數據采集工作由手工執(zhi)行(xing)，效率比較低，容易出(chu)現因(yin)疲勞等因(yin)素引發的錯誤或時效等問(wen)題(ti)，從而影響到最(zui)終結(jie)果。

RPA機器人通過自動(dong)化的流程，基于規(gui)則進行驅(qu)動(dong)計算，較好地解決了這(zhe)類(lei)場景(jing)的痛點問(wen)題，在賬(zhang)務核對、報表并表校驗、對賬(zhang)、工作(zuo)底(di)稿(gao)生成等場景(jing)均(jun)取得(de)了良好的效果。

銀行(xing)交易(yi)(yi)操作(zuo)(zuo)的(de)(de)特點是(shi)交易(yi)(yi)界(jie)面相對(dui)固定，流程和(he)(he)數(shu)據較為標準，具備較高操作(zuo)(zuo)可重復性。通(tong)過整合人(ren)(ren)工(gong)操作(zuo)(zuo)步驟，集中(zhong)由RPA機器人(ren)(ren)處(chu)理(li)，可進一步縮短業務鏈長度(du)，減(jian)輕人(ren)(ren)工(gong)操作(zuo)(zuo)負擔。此(ci)項(xiang)應(ying)用(yong)在疫情期間大幅降低(di)了(le)人(ren)(ren)工(gong)介入的(de)(de)時(shi)間和(he)(he)頻(pin)次，在保障業務及時(shi)處(chu)理(li)的(de)(de)同(tong)時(shi)，有效保護(hu)了(le)銀行(xing)員工(gong)的(de)(de)人(ren)(ren)身安全。

在(zai)(zai)(zai)銀行的(de)核算、托管和金融市場業(ye)務中(zhong)，存在(zai)(zai)(zai)大(da)量(liang)與(yu)交易(yi)對手或者上下游合作(zuo)(zuo)伙伴(ban)關(guan)聯的(de)業(ye)務，這(zhe)類業(ye)務的(de)一個重要特點是需(xu)要依賴合作(zuo)(zuo)伙伴(ban)的(de)系統，并與(yu)其(qi)進(jin)行對接(jie)。例(li)如在(zai)(zai)(zai)利率(lv)互換(huan)業(ye)務中(zhong)，需(xu)在(zai)(zai)(zai)對手行資金到賬后(hou)進(jin)行后(hou)續處理，要預(yu)計算形(xing)成(cheng)鋪底指標數(shu)據(ju)后(hou)才能進(jin)行后(hou)續工作(zuo)(zuo)日的(de)正常操作(zuo)(zuo)。RPA機器(qi)人(ren)可(ke)(ke)以(yi)(yi)自動完成(cheng)這(zhe)類工作(zuo)(zuo)，之后(hou)自動分(fen)配相關(guan)工作(zuo)(zuo)任務到具體崗位。此外，RPA機器(qi)人(ren)可(ke)(ke)以(yi)(yi)實現24小時(shi)連續運轉，無需(xu)人(ren)工干預(yu)，在(zai)(zai)(zai)節假日也可(ke)(ke)以(yi)(yi)不受影(ying)響(xiang)。在(zai)(zai)(zai)浦發銀行已經實現RPA機器(qi)人(ren)應用的(de)質檢、數(shu)據(ju)發布、敏感數(shu)據(ju)掃(sao)描等多個即(ji)時(shi)處理領域，其(qi)吞吐量(liang)、響(xiang)應速(su)度和準確率(lv)較傳統處理模(mo)式(shi)優勢明(ming)顯。

隨著金融監管力度(du)的(de)不斷加(jia)大，監管部(bu)門對商業銀(yin)行各(ge)項(xiang)業務數據(ju)上報的(de)及時(shi)性(xing)(xing)和(he)準確性(xing)(xing)要求越來越高。因監管系統(tong)尚未開(kai)放通(tong)信接口，此前這類業務基本為手(shou)工處理(li)，浦發(fa)銀(yin)行通(tong)過部(bu)署RPA機器人，實現了全(quan)行分支機構各(ge)項(xiang)上收和(he)集中報送業務的(de)自動化處理(li)，使其效(xiao)率、安全(quan)性(xing)(xing)較人工處理(li)均有較大程度(du)的(de)提升。

日常辦公中，大量的報告、公文、報表(biao)、統(tong)計、校對(dui)、郵件等系統(tong)均需(xu)要人(ren)工進(jin)行(xing)分類(lei)和閱辦，占(zhan)用(yong)了個(ge)人(ren)和專崗(gang)大量時間。審(shen)計是(shi)當前(qian)包括各大商業銀(yin)行(xing)在內的各類(lei)機(ji)構手工操(cao)作和人(ren)員密集程度(du)較高的重點領域之一，涉及的邏輯、數據(ju)、系統(tong)、稽核等內容(rong)相當廣泛。上述(shu)領域傳(chuan)統(tong)的做法是(shi)通(tong)過設(she)置不同的條線大量投入(ru)人(ren)力進(jin)行(xing)處理。

浦發銀行應用RPA機器人在公(gong)文(wen)自(zi)(zi)(zi)動(dong)化、郵件自(zi)(zi)(zi)動(dong)化、數(shu)據發布、工單派發、制式(shi)報(bao)告(gao)自(zi)(zi)(zi)動(dong)撰寫、稽(ji)核報(bao)告(gao)、審計(ji)數(shu)據堆砌與校準等多(duo)個方面(mian)實現了自(zi)(zi)(zi)動(dong)化處(chu)理(li)，速度、準確率和合規性均(jun)大(da)幅(fu)提升，而且可以實現7×24小時不間斷處(chu)理(li)。

商業銀(yin)行(xing)信息系(xi)(xi)(xi)統(tong)非常龐大(da)和復雜，新系(xi)(xi)(xi)統(tong)或存量(liang)(liang)系(xi)(xi)(xi)統(tong)升級均需(xu)要進行(xing)大(da)量(liang)(liang)的測(ce)試工作，RPA技(ji)術很好地解決了這類問(wen)題。通過RPA的自(zi)動(dong)化(hua)能力替代人工對全(quan)量(liang)(liang)案例(li)進行(xing)反復回歸(gui)測(ce)試，大(da)幅提(ti)升了測(ce)試效(xiao)率和質量(liang)(liang)。RPA技(ji)術支持全(quan)自(zi)動(dong)導入案例(li)、自(zi)動(dong)測(ce)試、自(zi)動(dong)調整(zheng)測(ce)試腳本(ben)、自(zi)動(dong)統(tong)計，是目前測(ce)試領域新的應(ying)用方(fang)向。

從以上(shang)浦發銀行應(ying)用案例來看，RPA機器(qi)人(ren)較人(ren)工(gong)(gong)處理(li)(li)效率平均提(ti)升(sheng)80%以上(shang)，個別場景處理(li)(li)效率提(ti)升(sheng)超過200%，業務處理(li)(li)準確率接近100%，并(bing)可實現7×24小時(shi)連續業務處理(li)(li)，RPA機器(qi)人(ren)較人(ren)工(gong)(gong)操作優(you)勢明顯。

未(wei)來，RPA技(ji)(ji)術(shu)將(jiang)在數(shu)(shu)字化轉型過程(cheng)中發揮更加重(zhong)(zhong)要的(de)作用，也將(jiang)隨著相關技(ji)(ji)術(shu)的(de)成(cheng)熟進(jin)一(yi)步(bu)發展(zhan)壯大。一(yi)是(shi)RPA技(ji)(ji)術(shu)將(jiang)深度融(rong)合(he)AI技(ji)(ji)術(shu)，形成(cheng)高(gao)度智能(neng)(neng)的(de)可信(xin)自(zi)(zi)(zi)動化機器(qi)人員工(gong)，例如與OCR、OSR等技(ji)(ji)術(shu)融(rong)合(he)形成(cheng)對等非結(jie)構化數(shu)(shu)據處(chu)理能(neng)(neng)力(li)，從而提升RPA技(ji)(ji)術(shu)的(de)認知(zhi)能(neng)(neng)力(li)；結(jie)合(he)NLP技(ji)(ji)術(shu)實(shi)現對自(zi)(zi)(zi)然語言場景的(de)全(quan)方位語義理解；集成(cheng)知(zhi)識圖譜(pu)和(he)具有自(zi)(zi)(zi)我進(jin)化能(neng)(neng)力(li)的(de)智能(neng)(neng)決(jue)策引擎實(shi)現自(zi)(zi)(zi)我決(jue)策等。RPA機器(qi)人的(de)全(quan)面智能(neng)(neng)化將(jiang)是(shi)其未(wei)來重(zhong)(zhong)要的(de)進(jin)化方向。

二(er)是RPA技術可以通過(guo)與(yu)智能工(gong)作(zuo)流(iBPM)結合，靈活(huo)構造端到端的(de)全(quan)(quan)新業(ye)務(wu)流程，包括和(he)智能硬件(IoT)、人類(lei)員(yuan)工(gong)的(de)全(quan)(quan)面(mian)協同，構建(jian)高度人機(ji)協同的(de)全(quan)(quan)新業(ye)務(wu)應(ying)用，真正實現(xian)(xian)從職業(ye)輔助到職業(ye)替代(dai)，甚至(zhi)未來出現(xian)(xian)RPA機(ji)器人調度人類(lei)員(yuan)工(gong)的(de)新場景，這將給(gei)未來商(shang)業(ye)銀行客戶服務(wu)、應(ying)用架構、開發(fa)模式(shi)、企業(ye)成本構成等多個方面(mian)帶來深刻改變。

三是從(cong)獨立部署(shu)向全面SaaS服務化發展，改變(bian)當前獨立或單(dan)點部署(shu)居(ju)多的模式。SaaS化部署(shu)后，將突破RPA智能自(zi)動化能力(li)的時間(jian)、地理和空(kong)間(jian)的限制(zhi)，實現(xian)隨用隨到，“人手(shou)(shou)一個(ge)RPA助手(shou)(shou)”。

未來，RPA技(ji)術(shu)(shu)必(bi)將成為數(shu)字化技(ji)術(shu)(shu)重要的核(he)心力量之一，商業銀行(xing)需持續洞察RPA技(ji)術(shu)(shu)的價值走向和(he)發展趨勢，并取(qu)其所長，使(shi)其成為助力行(xing)業發展的利器。

本文刊于《中國金融電腦》2022年第08期
作(zuo)者(zhe)：上(shang)海(hai)浦東發(fa)展銀行信息科技部  張(zhang)增軍(jun) 孫海(hai)英 任紫嫻(xian)