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黃惠亮
高級經濟師，廣州市高層次金融人才，長期從事銀行國際業(ye)務(wu)和運營業(ye)務(wu)管理。
曾主持統一支付(fu)平臺(tai)等系統建設(she)、網點智能化轉型(xing)、全行流程體系建設(she)等項目。
獲得(de)人民(min)銀行科(ke)技發展(zhan)獎及廣東省金融(rong)科(ke)技進步獎。在全國核(he)心期刊發表8 篇專(zhuan)業(ye)論文。
如今，人工智能、區塊(kuai)鏈、云計算(suan)、大(da)數據等新技(ji)(ji)術(shu)給金融業(ye)乃(nai)至整個經濟發展帶來(lai)了歷史性機遇。依托金融科(ke)技(ji)(ji)，各(ge)金融機構的業(ye)務流程互聯網(wang)化程度得到迅速提高(gao)，進一步助推了金融業(ye)創(chuang)新轉型(xing)(xing)發展步伐。在(zai)這一發展趨勢下，廣發銀行主(zhu)動擁抱變(bian)化，迎接挑(tiao)戰(zhan)，充分(fen)利(li)用前(qian)沿(yan)科(ke)技(ji)(ji)，創(chuang)新金融產品與服務，積(ji)極探(tan)索新時代下的金融科(ke)技(ji)(ji)轉型(xing)(xing)之路(lu)。
在轉型實(shi)踐中，廣(guang)(guang)發(fa)銀(yin)行(xing)以(yi)“數字廣(guang)(guang)發(fa)”為金(jin)融(rong)科技(ji)(ji)戰略(lve)目標(biao)，在人(ren)工(gong)智能(neng)、大(da)(da)數據領域取得(de)了諸多實(shi)踐成果。廣(guang)(guang)發(fa)銀(yin)行(xing)表示，對(dui)于人(ren)工(gong)智能(neng)技(ji)(ji)術(shu)的應(ying)用將(jiang)在未來貫穿廣(guang)(guang)發(fa)銀(yin)行(xing)前臺、中臺及后臺全流(liu)程(cheng)。機器人(ren)流(liu)程(cheng)自動(dong)化（以(yi)下(xia)簡稱：RPA）作為人(ren)工(gong)智能(neng)的前端基礎性(xing)技(ji)(ji)術(shu)，在金(jin)融(rong)行(xing)業應(ying)用也(ye)越來越廣(guang)(guang)泛，其安全性(xing)、準確性(xing)獲得(de)多方認可， 被普遍應(ying)用于賬務(wu)核對(dui)、發(fa)票處理、報表編制(zhi)、賬戶(hu)報送等多項(xiang)業務(wu)，該技(ji)(ji)術(shu)能(neng)夠極大(da)(da)地提高智能(neng)化水平和自助化水平，在增加業務(wu)效能(neng)的同(tong)時降低人(ren)力的投(tou)入。廣(guang)(guang)發(fa)銀(yin)行(xing)目前已將(jiang)RPA 技(ji)(ji)術(shu)應(ying)用于對(dui)公賬戶(hu)開立報送人(ren)行(xing)、財務(wu)報表編制(zhi)、高端客(ke)戶(hu)服務(wu)排查(cha)、對(dui)賬等多個業務(wu)場景中，該項(xiang)技(ji)(ji)術(shu)在最大(da)(da)程(cheng)度保證該行(xing)原有系統穩定性(xing)的同(tong)時，幫助其實(shi)現了大(da)(da)量(liang)手工(gong)作業自動(dong)化工(gong)作，從而實(shi)現了勞動(dong)價值更大(da)(da)化。
痛點突出 流程優化工作還需提質增效
近年來(lai)，隨著(zhu)全球經濟一體化發展進程(cheng)的(de)(de)(de)(de)(de)加快，各金融機構(gou)在(zai)(zai)面對(dui)著(zhu)業務(wu)(wu)量(liang)不(bu)斷增長的(de)(de)(de)(de)(de)同時，還存在(zai)(zai)著(zhu)人力(li)成(cheng)本增加、人工操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)(zuo)出(chu)錯率高(gao)等問(wen)題的(de)(de)(de)(de)(de)困擾。舉(ju)例來(lai)講(jiang)，商業銀行為客(ke)戶提(ti)供“收款清點(dian)及(ji)記賬”是(shi)一項傳統(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)業務(wu)(wu)， 該業務(wu)(wu)操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)(zuo)的(de)(de)(de)(de)(de)環(huan)節包含“收款”“清點(dian)”“記賬”一系(xi)列動作(zuo)(zuo)(zuo)， 這其(qi)中的(de)(de)(de)(de)(de)很多操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)(zuo)都是(shi)不(bu)需要復(fu)雜地(di)人工決策的(de)(de)(de)(de)(de)重復(fu)性工作(zuo)(zuo)(zuo)，這類工作(zuo)(zuo)(zuo)在(zai)(zai)耗費大量(liang)人力(li)完(wan)成(cheng)的(de)(de)(de)(de)(de)前(qian)提(ti)下，仍然會(hui)存在(zai)(zai)一定的(de)(de)(de)(de)(de)錯誤率。
廣(guang)(guang)發銀(yin)(yin)行運(yun)營及流程管理(li)(li)部總(zong)經理(li)(li)黃惠亮向記者表示(shi)， 廣(guang)(guang)發銀(yin)(yin)行在多項流程化(hua)工(gong)作中(zhong)也存(cun)在著(zhu)效(xiao)率(lv)(lv)不高(gao)、錯誤率(lv)(lv)難降(jiang)等問(wen)(wen)題。比如在對公賬(zhang)戶(hu)開立人(ren)行報(bao)送、財務報(bao)表編制、發票處理(li)(li)、高(gao)端客戶(hu)服務排查等工(gong)作中(zhong)，手(shou)工(gong)操(cao)作的模式需耗費較多人(ren)力，且無法保證報(bao)備、信息錄(lu)入等工(gong)作的及時性(xing)與準確性(xing)。同(tong)時，隨著(zhu)人(ren)民(min)銀(yin)(yin)行對銀(yin)(yin)行結算賬(zhang)戶(hu)的監管日益趨嚴，商業銀(yin)(yin)行因各(ge)類賬(zhang)戶(hu)遲報(bao)、漏報(bao)、報(bao)送信息錯誤等問(wen)(wen)題屢(lv)被通報(bao)、處罰。為提(ti)高(gao)流程化(hua)作業操(cao)作效(xiao)率(lv)(lv)， 防范操(cao)作風險(xian)，廣(guang)(guang)發銀(yin)(yin)行開始加快探索新型的自動化(hua)技術手(shou)段。
相(xiang)較于人工作業，智能(neng)機器人具有提高工作效率、提升(sheng)業務處理準(zhun)確度、記(ji)錄(lu)可(ke)追蹤等(deng)優勢。金(jin)融機構(gou)對(dui)數(shu)據(ju)安全和系(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)的(de)穩定(ding)性(xing)要(yao)求度極(ji)高，而RPA 技術屬非侵入式開(kai)(kai)發，實施(shi)周期較短，且對(dui)現有系(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)影響小，可(ke)較好地解決跨(kua)系(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)間數(shu)據(ju)集成(cheng)的(de)問題。同時，RPA 技術還(huan)可(ke)以有效解決業務流程操(cao)作需要(yao)跨(kua)多個內外網系(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)、整合多系(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)信息(xi)，以及業務規則變(bian)化快等(deng)系(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)開(kai)(kai)發難(nan)點問題。
業內專(zhuan)家(jia)認為，RPA 技術(shu)可以為規則明(ming)確、標準化程度(du)高的(de)流(liu)(liu)程工作提供高效的(de)自動(dong)化解決方(fang)案。在具(ju)體(ti)應用中，該(gai)項技術(shu)主要適合于以下場景：一(yi)是日常重復(fu)度(du)高、周期型明(ming)顯的(de)流(liu)(liu)程。二是業務(wu)規則與(yu)邏輯清(qing)晰、可歸納(na)或(huo)標準化的(de)流(liu)(liu)程。三是跨行(xing)內或(huo)行(xing)外多(duo)個系(xi)統(tong)(tong)，且(qie)系(xi)統(tong)(tong)間數據暫不能直連或(huo)提供信息端口(kou)的(de)信息交互流(liu)(liu)程。四是需要快速上線且(qie)滿足業務(wu)規則靈活調配的(de)自動(dong)化流(liu)(liu)程。
RPA 實(shi)施優(you)(you)先(xian)(xian)級評估遵(zun)循(xun)兩(liang)個(ge)原則。一是(shi)效用最大(da)原則。RPA 應(ying)最大(da)限(xian)度地釋放員工低價值、高重復的(de)工作(zuo)耗時， 減少(shao)人(ren)工投入，降低人(ren)力成(cheng)本。二是(shi)科(ke)技互(hu)補原則。RPA 采(cai)用非(fei)侵入式的(de)系統(tong)集成(cheng)方(fang)式，優(you)(you)先(xian)(xian)解決跨(kua)(kua)系統(tong)/ 平(ping)臺信息交互(hu)和(he)數據集成(cheng)問(wen)題。不涉及跨(kua)(kua)系統(tong)/ 平(ping)臺的(de)流程改造考慮通過單(dan)一系統(tong)優(you)(you)化方(fang)式實(shi)現。
分布實施 打造輕運營管理布局
2018 年11 月，為有效優(you)化(hua)流程(cheng)(cheng)作(zuo)(zuo)業，提(ti)高(gao)工(gong)作(zuo)(zuo)效率(lv)， 將大(da)(da)量人力從繁瑣重復的流程(cheng)(cheng)工(gong)作(zuo)(zuo)中釋放出來，持續(xu)提(ti)升勞動價(jia)值。廣發銀行攜手合(he)作(zuo)(zuo)伙伴藝賽旗公司，正式上線(xian)RPA 平臺。據介紹，該平臺架構由三(san)大(da)(da)部分(fen)構成：
1. 機(ji)器(qi)(qi)人(ren)(ren)設計(ji)器(qi)(qi)：提(ti)供配置工具(ju)和用戶(hu)界面，為機(ji)器(qi)(qi)人(ren)(ren)編(bian)譯(yi)運行(xing)指令及詳細規則。
2. 機器人：執(zhi)行RPA 流程的(de)(de)計算(suan)機終端，通常部(bu)署于服務(wu)器環境，與具(ju)體(ti)執(zhi)行的(de)(de)平臺系(xi)統或(huo)辦公程序(xu)進行交互， 支持(chi)全(quan)年7*24 小時排班，支持(chi)跨部(bu)門調度(du)。
3. 機(ji)器(qi)人(ren)控制(zhi)平(ping)臺(tai)：將RPA 流(liu)程(cheng)分配(pei)至機(ji)器(qi)人(ren)，新增、修(xiu)改、刪(shan)除RPA 流(liu)程(cheng)，編輯其運行狀(zhuang)態(tai)和運行周期，對RPA 流(liu)程(cheng)進行監(jian)督、管理及控制(zhi)。
RPA 架構圖
RPA 平臺項目在廣發銀行(xing)(xing)上線(xian)實施后，顯著地(di)提高(gao)了(le)業務(wu)(wu)處理(li)準確性與(yu)(yu)及時(shi)(shi)(shi)率。該(gai)行(xing)(xing)對上線(xian)后的基本存(cun)款(kuan)賬戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)、一(yi)般存(cun)款(kuan)賬戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)、非(fei)預(yu)算(suan)專用存(cun)款(kuan)賬戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)的信息(xi)錄入及報(bao)(bao)送(song)工(gong)(gong)(gong)作(zuo)進行(xing)(xing)了(le)全(quan)面(mian)測(ce)試(shi)驗收(shou)，備案類(lei)賬戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)測(ce)試(shi)準確率與(yu)(yu)及時(shi)(shi)(shi)率均(jun)(jun)達到(dao)100%。同時(shi)(shi)(shi)，從(cong)北京(jing)分(fen)(fen)(fen)行(xing)(xing)、廣州(zhou)分(fen)(fen)(fen)行(xing)(xing)、佛山(shan)分(fen)(fen)(fen)行(xing)(xing)、南京(jing)分(fen)(fen)(fen)行(xing)(xing)、江門分(fen)(fen)(fen)行(xing)(xing)、杭州(zhou)分(fen)(fen)(fen)行(xing)(xing)、深(shen)圳(zhen)分(fen)(fen)(fen)行(xing)(xing)等(deng)7 家備案類(lei)賬戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)（包括一(yi)般存(cun)款(kuan)賬戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)、非(fei)預(yu)算(suan)類(lei)專用存(cun)款(kuan)賬戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)）自動報(bao)(bao)送(song)試(shi)點的情(qing)況來看(kan)，賬戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)信息(xi)均(jun)(jun)能在開戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)完成后1 小時(shi)(shi)(shi)內進行(xing)(xing)報(bao)(bao)送(song)，未發現(xian)報(bao)(bao)送(song)信息(xi)錯誤的問題(ti)，準確率與(yu)(yu)及時(shi)(shi)(shi)率均(jun)(jun)達到(dao)100%。如遇異常業務(wu)(wu)場景，機器人則按照預(yu)先設(she)定(ding)轉發郵件至人工(gong)(gong)(gong)后續(xu)跟進。財務(wu)(wu)報(bao)(bao)表編制工(gong)(gong)(gong)作(zuo)上，RPA 技術將(jiang)人工(gong)(gong)(gong)處理(li)耗時(shi)(shi)(shi)24 小時(shi)(shi)(shi)/ 月(yue)工(gong)(gong)(gong)作(zuo)縮(suo)短至1 小時(shi)(shi)(shi)/ 月(yue)，報(bao)(bao)表生成效(xiao)率提高(gao)98%，同時(shi)(shi)(shi)保證過程數據(ju)可追(zhui)溯(su)，解決了(le)大量數據(ju)復(fu)雜(za)運算(suan)的難題(ti)。此外，在發票處理(li)與(yu)(yu)高(gao)端客戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)服務(wu)(wu)排查(cha)等(deng)方面(mian)，RPA 技術均(jun)(jun)在降本提效(xiao)方面(mian)帶來顯著效(xiao)果。
對于RPA 項目的實施規劃，黃惠亮總經理介紹說，廣發銀行的RPA 項目建設主要分為三個步驟。第一步是選擇試點流程，迅速配置上線。面向總行部門收集RPA 改造意向， 按照業務頻次高、業務規則明確、跨系統操作、結構化數據的原則整理和甄選需求，組建試點團隊，選定試點流程， 迅速推進上線。第二步實現聯合推廣，由點及面，培養自主配置能力團隊。總結歸納試點經驗，組建跨部門RPA 流程團隊，多部門聯合推進，擴大試點范圍，在需求部門開展技能應用培訓，逐步培養能掌握配置使用的業務人員。第三步整體統籌規劃，布局全行。按照“分散- 部分上收- 后臺大集中- 全面自動化”的規劃布局，結合廣發銀行流程框架體系現狀、科技建設框架及戰略發展方向，全行推廣實施經驗，逐步簡化人工操作，提升流程自動化水平， 促進崗位重組，推動流程再造，打造銀行“輕運營”新體態。
據了解，在“數字廣發”的藍圖規劃中，人工智能與大數據是兩大亮點和創新點。隨著科技的快速進步，RPA 加上深度學習技術，將成為人工智能的基礎雛形。黃惠亮總經理表示，廣發銀行下一步將繼續拓展RPA 技術的應用廣度和深度，將該技術實施應用到各流程環節中。在全行的戰略規劃實施中，廣發銀行還將持續探索人工智能技術的相關應用，全面賦能各項業務快速發展，從而加速全行的數字化轉型步伐。