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專訪《金融電子化雜志》——數字員工RPA助力工銀亞洲高效運行

專訪《金融電子化雜志》——數字員工RPA助力工銀亞洲高效運行

旗旗

2020-12-24

導讀:藝賽旗和工銀亞洲合作的RPA項目自啟動實施以來順利運行、成效顯著,近期,工銀亞洲運行管理部副總經理王道春接受了來自《金融電子化》雜志的專訪,專訪中系統地介紹了該行在怎樣的契機下引入RPA機器人、項目實施后具體取得了哪些成效以及RPA的推廣前景如何等,以下為專訪原文。

 


王道春(chun):RPA的(de)(de)(de)自動化部署(shu)優(you)勢(shi)使其成為覆蓋一些大(da)型(xing)項目中某些操作節點的(de)(de)(de)良(liang)好(hao)工具,有(you)助更好(hao)地把握市場機會,甚至提升全行戰略決策的(de)(de)(de)執(zhi)行進度(du)。在紛繁復雜的(de)(de)(de)項目中,RPA就像(xiang)一道靈(ling)光,閃(shan)現之處(chu)往(wang)往(wang)能夠(gou)達(da)到意想不(bu)到的(de)(de)(de)收效。

 

 

近(jin)年來,數字化(hua)(hua)技(ji)術持(chi)續驅動(dong)產業(ye)變(bian)遷、加(jia)速行業(ye)升(sheng)級,特別是在金融業(ye),智慧化(hua)(hua)、自(zi)動(dong)化(hua)(hua)技(ji)術的應用成(cheng)果斐(fei)然。最近(jin)兩年,一種自(zi)動(dong)化(hua)(hua)軟件工具逐漸引發各金融機(ji)構(gou)的廣泛關(guan)注——RPA(機(ji)器人流程(cheng)自(zi)動(dong)化(hua)(hua))。以輕量高效、快速便(bian)捷為(wei)顯著特點,RPA正在幫助用戶實現(xian)“輕運營”目標(biao)。

 

在工(gong)(gong)(gong)銀亞洲運行(xing)管理部(bu)副總經理王(wang)道春看來(lai),RPA就是司職于商業銀行(xing)各個部(bu)門(men)的(de)(de)“數字員工(gong)(gong)(gong)”,專職自動化運行(xing)數量大、標準(zhun)化、流程化、高頻重復(fu)的(de)(de)基礎性操作(zuo),在提(ti)升全行(xing)風險管控(kong)水平(ping)的(de)(de)同(tong)時,將部(bu)門(men)的(de)(de)實際人力從低值工(gong)(gong)(gong)作(zuo)中解放出(chu)來(lai),促(cu)使員工(gong)(gong)(gong)成為這(zhe)些工(gong)(gong)(gong)作(zuo)的(de)(de)組(zu)織者或管理者而(er)不再是執(zhi)行(xing)者。

 

 

 
 

數字化大勢驅動流程自動化探索

 
 

“數(shu)字(zi)化(hua)(hua)時代,信息技術(shu)與經(jing)(jing)營(ying)戰略(lve)(lve)的(de)融合(he)方法和融合(he)場(chang)景并非一成不變(bian),但(dan)融合(he)趨勢是(shi)確(que)定的(de)。工銀亞洲長期堅持不斷探索以新(xin)興技術(shu)服務戰略(lve)(lve)決(jue)策的(de)最佳切入點(dian),以保證技術(shu)支(zhi)持創(chuang)新(xin)、驅動(dong)創(chuang)新(xin)、引領創(chuang)新(xin)的(de)持續良(liang)性(xing)循環。”王道春表示,數(shu)字(zi)化(hua)(hua)時代的(de)變(bian)革(ge)不僅僅是(shi)某一機構科技建設思路的(de)轉變(bian),更(geng)深層次(ci)的(de)是(shi)銀行業整體經(jing)(jing)營(ying)思路的(de)轉型。

 

正(zheng)是基于這種戰略(lve)思維,工銀亞(ya)洲一直致力于流程自(zi)動化(hua)在促進(jin)高效運(yun)營方面的(de)探索(suo)。

 

早在2012年4月,工(gong)(gong)商銀(yin)(yin)行(xing)自主(zhu)研發(fa)的(de)境外核心業(ye)(ye)務(wu)系(xi)(xi)統(tong)(FOVA)在工(gong)(gong)銀(yin)(yin)亞洲投產,實現了(le)工(gong)(gong)商銀(yin)(yin)行(xing)各境外機構業(ye)(ye)務(wu)處(chu)理的(de)自動(dong)化(hua)(hua)(hua)。同樣是達成自動(dong)化(hua)(hua)(hua)目(mu)標(biao),RPA為(wei)FOVA做出(chu)了(le)哪些有益補充?作(zuo)為(wei)FOVA工(gong)(gong)程(cheng)的(de)全程(cheng)親歷(li)者,王道春介紹,FOVA系(xi)(xi)統(tong)是覆蓋銀(yin)(yin)行(xing)基礎(chu)操作(zuo)模塊(kuai)的(de)大型綜(zong)合工(gong)(gong)作(zuo)平臺,革命性地提升了(le)工(gong)(gong)銀(yin)(yin)亞洲的(de)業(ye)(ye)務(wu)流(liu)程(cheng)自動(dong)化(hua)(hua)(hua)能(neng)力。RPA是通(tong)過(guo)操作(zuo)邏(luo)輯(ji)、處(chu)理能(neng)力的(de)賦能(neng),針對某(mou)些特(te)定(ding)業(ye)(ye)務(wu)場景的(de)關(guan)鍵節點進行(xing)流(liu)程(cheng)優(you)化(hua)(hua)(hua),達成自動(dong)化(hua)(hua)(hua)輸出(chu)的(de)目(mu)標(biao),進一步提升了(le)FOVA的(de)效率(lv)。

 

作為(wei)(wei)AI的(de)(de)(de)(de)一(yi)(yi)種具體表現形式(shi),RPA更易落地,最(zui)近幾年在(zai)金融行業的(de)(de)(de)(de)應用推進較快。其(qi)特點是將(jiang)有規(gui)律、有固定(ding)邏輯的(de)(de)(de)(de)人工指令(ling)轉化為(wei)(wei)自動化、預處理的(de)(de)(de)(de)方式(shi)。王道春舉例,RPA的(de)(de)(de)(de)自動化部署優勢使其(qi)成為(wei)(wei)覆蓋一(yi)(yi)些大型項(xiang)目(mu)中某(mou)些操作節點的(de)(de)(de)(de)良(liang)好(hao)工具,從而成為(wei)(wei)大型項(xiang)目(mu)的(de)(de)(de)(de)重要組成部分,有助(zhu)更好(hao)地把握(wo)市場機會,甚(shen)至(zhi)提升全行戰略決策的(de)(de)(de)(de)執行進度。王道春形容(rong):“在(zai)紛繁復(fu)雜的(de)(de)(de)(de)項(xiang)目(mu)中,RPA就像一(yi)(yi)道靈光(guang),閃現之(zhi)處往往能夠達到意想(xiang)不到的(de)(de)(de)(de)收效(xiao)。”

 

 
 

需求驅動RPA落地

 
 

近幾年,工銀亞洲(zhou)經營發展迅速(su),整體客(ke)戶規模、業務總量快速(su)增長。為了(le)保證(zheng)能夠持續做好(hao)各項客(ke)戶服務和管理工作,工銀亞洲(zhou)專注于銀行系統(tong)建設、流程(cheng)優化工作,取得了(le)一(yi)定(ding)成績。

 

“隨著市場對(dui)流程(cheng)優(you)化(hua)(hua)需(xu)(xu)求的(de)(de)不斷(duan)提(ti)升(sheng),我們仍需(xu)(xu)進一(yi)步(bu)提(ti)高(gao)自動化(hua)(hua)水(shui)平,需(xu)(xu)要配備一(yi)些單獨的(de)(de)系統以提(ti)升(sheng)工作(zuo)(zuo)效率。”王道春介紹,比如人工處(chu)(chu)理一(yi)些高(gao)頻(pin)、大(da)(da)量、處(chu)(chu)理規則明(ming)確、相對(dui)簡單的(de)(de)重復(fu)性純操作(zuo)(zuo)工作(zuo)(zuo),包括處(chu)(chu)理大(da)(da)量報表數據(ju)的(de)(de)上傳下載及合并(bing)匯總、標準化(hua)(hua)賬單數據(ju)的(de)(de)統計、費用計算和賬單制作(zuo)(zuo)、日常交易明(ming)細和核算賬項核對(dui)等,需(xu)(xu)要耗(hao)費大(da)(da)量人力時間(jian)。

 

以跨境(jing)匯(hui)(hui)款(kuan)(kuan)為(wei)例,付款(kuan)(kuan)行賬戶(hu)發起(qi)資金匯(hui)(hui)出、收款(kuan)(kuan)行賬戶(hu)收到(dao)資金,從(cong)客(ke)戶(hu)角度(du)看這(zhe)筆業務就完成(cheng)了。但(dan)對于銀(yin)行,還(huan)要做一(yi)系列(lie)的(de)工作(zuo)(zuo)包(bao)括對賬、人工復核(he)等(deng)等(deng),以保證業務管理(li)(li)的(de)完整性,同時需(xu)要抽(chou)取數據(ju)、生成(cheng)報表,為(wei)提升匯(hui)(hui)款(kuan)(kuan)客(ke)戶(hu)體(ti)驗(yan)、改善匯(hui)(hui)款(kuan)(kuan)流(liu)程提供支持。這(zhe)就需(xu)要大量、高頻、重復的(de)數據(ju)錄(lu)入、報表處理(li)(li)、統(tong)計分(fen)析(xi)工作(zuo)(zuo)。

 

以(yi)往這(zhe)些工(gong)作大(da)多由人(ren)工(gong)完成,指(zhi)令提交耗時耗力、人(ren)工(gong)干預潛存操作風險(xian)。“隨著數據量的(de)(de)不斷攀升,人(ren)力資(zi)源愈發緊(jin)張,按照(zhao)傳統(tong)思路,想解決此(ci)問(wen)題,只有(you)不斷地加人(ren)、加班。”王道春(chun)坦(tan)言,這(zhe)顯然不符合金(jin)融(rong)科技時代自(zi)動化、智能化的(de)(de)高效運營(ying)趨(qu)勢。完善(shan)成熟的(de)(de)系統(tong)方案(an)雖(sui)然能夠解決問(wen)題,但周期相(xiang)對較長、迭代較慢,無(wu)法適應業務(wu)快(kuai)速發展需求。

 

此時(shi),以(yi)“開發快(kuai)、落地(di)(di)快(kuai)”為顯著特征(zheng)的RPA適逢其時(shi)地(di)(di)打破了(le)這種運營瓶頸。在王道春看來(lai),RPA較(jiao)好地(di)(di)契合(he)了(le)工(gong)銀亞(ya)洲(zhou)“快(kuai)速落地(di)(di)、有(you)效(xiao)(xiao)提升執(zhi)行(xing)(xing)準確性和執(zhi)行(xing)(xing)效(xiao)(xiao)率(lv)、降(jiang)低操作(zuo)風險(xian)”的需求,同時(shi)有(you)助提升工(gong)作(zuo)效(xiao)(xiao)率(lv)、降(jiang)低人為失誤。

 

設想一個傳(chuan)統(tong)場景(jing):銀(yin)(yin)行(xing)(xing)要匯總和(he)分(fen)析(xi)柜面、網上銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、手機銀(yin)(yin)行(xing)(xing)等渠道的交(jiao)易和(he)行(xing)(xing)為數(shu)(shu)據(ju)。按(an)傳(chuan)統(tong)方式,需(xu)要歷(li)經按(an)需(xu)求下載數(shu)(shu)據(ju)、依(yi)邏(luo)輯處(chu)理數(shu)(shu)據(ju)、憑指令(ling)輸出(chu)報表等流(liu)程(cheng),現在只(zhi)需(xu)導(dao)入標準化的邏(luo)輯和(he)流(liu)程(cheng),RPA即可高效勝任(ren)這些工作。

 

 
 

RPA一期成效顯著

 
 

基于現實需求,工銀(yin)亞洲與(yu)藝(yi)賽旗公司合作(zuo),于2018年(nian)第四季(ji)度啟(qi)動RPA項目,并優先選(xuan)擇了運(yun)營、科(ke)技、管(guan)信和總務四個部門的一(yi)些(xie)手工操作(zuo)場景(jing)(jing)作(zuo)為試點。項目正式開發(fa)工作(zuo)在2019年(nian)1月啟(qi)動,自(zi)4月開始,陸續有(you)場景(jing)(jing)投(tou)入試運(yun)行,7月完成全部開發(fa)工作(zuo),8月初(chu)完成第一(yi)階段22個場景(jing)(jing)需求的投(tou)產部署(shu)。

 

工(gong)銀(yin)亞(ya)洲應用(yong)RPA后,充分感(gan)受到了自(zi)動化軟(ruan)件的靈(ling)活和快(kuai)捷,快(kuai)速開發上線、快(kuai)速部(bu)署見效。王道春介紹,RPA一(yi)期幫助工(gong)銀(yin)亞(ya)洲解決了以下幾個難題:

 

一是業務處理效率有效提升。在工(gong)銀亞(ya)洲一(yi)期試(shi)點的(de)22個場景中,開發前(qian)人工(gong)操(cao)作(zuo)年耗時458人天,開發后(hou)RPA程序耗時僅(jin)167人天,效率(lv)提升了(le)2/3。例如:在股(gu)票交易對賬場景中,以往(wang)需要(yao)經歷(li)人工(gong)執行數據下載、結單數據的(de)整理與制表、人工(gong)核(he)對并最(zui)終通(tong)報對賬結果等工(gong)序。RPA投(tou)產(chan)后(hou)實現了(le)自(zi)動化,約5分鐘即完成了(le)原本需要(yao)1小(xiao)時人工(gong)操(cao)作(zuo)的(de)工(gong)作(zuo)。再如工(gong)銀亞(ya)洲的(de)一(yi)項“租金入賬”工(gong)作(zuo),以往(wang)需要(yao)依靠人工(gong)做文件對比、完成數據摘(zhai)取和遷移等,耗費大約8小(xiao)時,RPA投(tou)產(chan)后(hou),僅(jin)用5分鐘即可生成文件。

 

二(er)是實(shi)現了敏(min)捷開發、快速投產應用。22個試(shi)(shi)點場景自2019年1月底(di)開始啟動需求討(tao)論,到完(wan)成開發、測試(shi)(shi)、試(shi)(shi)運行(xing)并在(zai)8月初投產,開發周(zhou)期(qi)約6個月,平均每個月都能完(wan)成3-4個場景的(de)開發。

 

三是風險(xian)管控水平有效(xiao)提升。RPA投(tou)產(chan)后(hou),22個場景中(zhong)70%的操(cao)作工(gong)序都實現了全自動(dong)處理,需要人手操(cao)作的內容(rong)已經大幅減少。這(zhe)對于(yu)工(gong)銀亞洲防范操(cao)作風(feng)險、保證數據安(an)全起(qi)到了非常大的幫助。

 

目前,RPA在(zai)(zai)業(ye)務(wu)(wu)前端的(de)應用(yong)門檻(jian)越來越低,業(ye)務(wu)(wu)人員可(ke)憑借一(yi)些(xie)輔助性工具,學習并(bing)掌握(wo)應用(yong)技(ji)巧,按需組合和配置功能。“業(ye)務(wu)(wu)和技(ji)術的(de)良性互動(dong)在(zai)(zai)工銀亞洲的(de)RPA項目中已(yi)有初步體(ti)現。”王(wang)道春(chun)告訴記者:當(dang)業(ye)務(wu)(wu)人員發現RPA確實(shi)能夠(gou)幫助他(ta)們更(geng)高效、更(geng)準確地(di)完成日(ri)常工作,則會更(geng)為積(ji)極地(di)應用(yong),并(bing)在(zai)(zai)應用(yong)過(guo)程(cheng)中主動(dong)提供一(yi)些(xie)新的(de)流程(cheng)優化思路。這就體(ti)現出(chu)了員工的(de)更(geng)高價值,提升了工作積(ji)極性,進而慢(man)(man)慢(man)(man)形成一(yi)種(zhong)良性互動(dong)的(de)工作機制(zhi)。

 

 
 

RPA擴大推廣助力應用水平再提升

 
 

作(zuo)(zuo)為工(gong)銀集團的一(yi)份子(zi),工(gong)銀亞洲在科技(ji)應用(yong)推(tui)廣層面長期保(bao)持(chi)樂觀(guan)積極的探索態度,不(bu)斷(duan)嘗試新技(ji)術應用(yong)為產(chan)品賦能、為戰(zhan)略服務。王道春告訴記(ji)者,作(zuo)(zuo)為推(tui)動創(chuang)新的工(gong)具,RPA應用(yong)的最(zui)終目(mu)標(biao)是為客戶提(ti)供(gong)更(geng)為完(wan)善優質、體驗更(geng)好的金融服務。

 

RPA一期投產的22個場景主要針對后(hou)臺運營和數據處理(li)部門。9月(yue)初,工銀亞洲正式啟動了(le)RPA二期工作。王道春(chun)表示:“我(wo)們希望(wang)把(ba)RPA推廣到全行(xing)更多(duo)業務(wu)線(xian),并希望(wang)在今年第四季度和明年上半年逐步落地(di)。”

 

未來(lai),工(gong)銀(yin)亞(ya)洲將在(zai)三方面挖掘業(ye)(ye)(ye)務機遇(yu),包(bao)括多元(yuan)化及低成(cheng)本的(de)(de)(de)跨(kua)境融資(zi)服務,全方位的(de)(de)(de)跨(kua)境人民幣業(ye)(ye)(ye)務,跨(kua)境資(zi)產管理業(ye)(ye)(ye)務。在(zai)市(shi)場(chang)需(xu)求(qiu)(qiu)的(de)(de)(de)驅(qu)動(dong)下,很多非運營(ying)部門如市(shi)場(chang)、人力、財(cai)會等(deng),都有機會把(ba)這一工(gong)具應(ying)用(yong)到不同業(ye)(ye)(ye)務條(tiao)線的(de)(de)(de)需(xu)求(qiu)(qiu)場(chang)景(jing)中。“相信(xin)在(zai)二期竣(jun)工(gong)時,我們對RPA的(de)(de)(de)整體應(ying)用(yong)水(shui)平會進(jin)一步提升。”結合一期應(ying)用(yong)的(de)(de)(de)顯(xian)著成(cheng)效,王道春對RPA的(de)(de)(de)推廣(guang)前景(jing)充滿信(xin)心。