如果從2013年(nian)(nian)中國首家互聯網保(bao)險(xian)公司——眾安在線的成立算起(qi)，保(bao)險(xian)科(ke)技在我國的發(fa)展(zhan)已走進第十個年(nian)(nian)頭。十年(nian)(nian)以來，在政策指引、技術發(fa)展(zhan)和金(jin)融機(ji)構(gou)數字化轉型的大背景下(xia)，科(ke)技賦(fu)能保(bao)險(xian)業高質量發(fa)展(zhan)轉型已成為行業共識。

 

大數據、云計(ji)算、人工智(zhi)能、物聯網、區塊鏈(lian)等新(xin)興技(ji)術深入滲透到保險生(sheng)態的各(ge)個價值鏈(lian)，正在(zai)重塑(su)傳統(tong)保險發展模式，推動業態優化、渠道變革、場景創造、體(ti)驗提(ti)升，促(cu)使(shi)行業整體(ti)數字化轉型。

 

當前中國保險(xian)(xian)科(ke)技正處于第二(er)波發展浪潮(chao)的(de)(de)上升期，保險(xian)(xian)科(ke)技的(de)(de)應用(yong)能力(li)日益(yi)提升、應用(yong)場景不斷豐(feng)富。科(ke)技轉型(xing)已成(cheng)為保險(xian)(xian)公司戰略發展的(de)(de)重(zhong)要內(nei)容之一，未(wei)來有(you)望成(cheng)為驅動保險(xian)(xian)行業變革的(de)(de)核心力(li)量。同(tong)時，保險(xian)(xian)生態圈的(de)(de)參(can)與主體類型(xing)日益(yi)多樣(yang)化，跨行業、跨領(ling)域(yu)、跨渠道(dao)的(de)(de)合作有(you)望促進保險(xian)(xian)領(ling)域(yu)新(xin)產品、新(xin)業態、新(xin)模(mo)式的(de)(de)創新(xin)和探索。

 

自ChatGPT橫空(kong)出世(shi)以(yi)來，沉寂良(liang)久的人工(gong)智能(neng)市(shi)場似(si)乎有(you)了萬物回(hui)春(chun)的跡象。在保險領域，AIGC和(he)大(da)模型已成為(wei)備受(shou)矚目(mu)的技術(shu)，前者(zhe)高度的自然語言識別和(he)寫作能(neng)力可以(yi)為(wei)保險產(chan)品設計、營銷、運營和(he)客服提供深(shen)度賦能(neng)，而大(da)模型為(wei)解(jie)決更復雜的專業問(wen)題打開了新的突破口。

一直以(yi)來(lai)，中(zhong)國太保高度重視(shi)科(ke)技(ji)在公司(si)發展(zhan)中(zhong)的支撐、驅(qu)動和引領(ling)作用(yong)，在公司(si)“轉型2.0”戰略中(zhong)，“科(ke)技(ji)賦能(neng)”被列為(wei)三(san)大支柱之一。2019年，太保制定(ding)(ding)了(le)新一代信(xin)息技(ji)術(shu)規劃ITDP 2.0（2020-2022），明(ming)確(que)提(ti)出(chu)太保科(ke)技(ji)條線兩(liang)大定(ding)(ding)位，即“成(cheng)(cheng)為(wei)業(ye)(ye)務高質量發展(zhan)的賦能(neng)者、成(cheng)(cheng)為(wei)行(xing)業(ye)(ye)新技(ji)術(shu)應(ying)用(yong)的先行(xing)者”。

在頭部保(bao)險公司中，中國太(tai)保(bao)在新技術的探索應用(yong)上相對更加積極。早在2016年，太(tai)保(bao)就開始持續投入“大數據”等前沿技術，2017年正式啟動“數字太(tai)保(bao)”戰略，并發布業(ye)內首款人工智(zhi)能保(bao)險顧問(wen)“阿爾法保(bao)險”。

公司積極探索“管、研、用”分離的科技治理架構，2020年以來先后設立集團數智研究院，成立太保科技公司，開展前沿技術預研和新技術應用創新孵化。在生態建設上，公司大力推動金融應用系統適配及改造，與國內信創廠商聯合攻關，搭建去IOE生態。

2017年(nian)啟動(dong)“數字太(tai)保”戰略，揭開轉型(xing)序幕(mu)。
2017年9月發(fa)布業(ye)內首(shou)款人工(gong)智能保險顧問“阿爾法保險”。
2018年8月上線基于語音交互(hu)和AI技術的智能服務機器(qi)人“靈犀一號”，入(ru)駐(zhu)醫(yi)院。
2020年成(cheng)立太保數智研究院，旗(qi)下AI團隊致力于提(ti)高(gao)集團整體人工智能水平(ping)，先后斬獲NLPCC IDEA研究院語言知(zhi)識模型問答競賽冠軍(jun)、CCKS知(zhi)識增強(qiang)視(shi)頻(pin)語義理解競賽冠軍(jun)，位(wei)居KG-CLUE大規模中文知(zhi)識圖譜問答權(quan)威(wei)評測(ce)排行榜第一(yi)。
2021年發布“物(wu)聯智(zhi)保”AI產品，將風險信息轉(zhuan)為數字信號，推動(dong)動(dong)態(tai)敏捷風控與轉(zhuan)型賦能(neng)。
2022年2月太保科技獲批成立。
2023年7月(yue)發布數字員工、黑燈工廠、決策中樞等三款創新(xin)科技成果

 

 01 

契機：AI的突破

 

伴隨著ChatGPT的(de)(de)破圈(quan)，全(quan)球的(de)(de)注意力都似乎集中到了(le)AIGC和大(da)模型(xing)“風口”之(zhi)上。保(bao)險行業因為(wei)(wei)具(ju)備AI大(da)模型(xing)落(luo)地的(de)(de)商業化場景和基礎，以(yi)及依(yi)托數據的(de)(de)行業壁壘(lei)，成為(wei)(wei)垂直領域AI大(da)模型(xing)落(luo)地的(de)(de)主要方向之(zhi)一。
中國太保在2022年(nian)年(nian)度報告中提出，將基于大數(shu)據(ju)基礎和技術全面加快經營管理(li)的(de)數(shu)字(zi)化轉(zhuan)型步伐，尤其加大 ChatGPT 等(deng)人工智能前沿創新應用落地。

在2023年世界人工(gong)智能大(da)會上(shang)，中國太保各成員公(gong)司集(ji)中發布(bu)數(shu)字員工(gong)、黑(hei)燈工(gong)廠、決策中樞(shu)等(deng)三款創新(xin)科(ke)技成果。
“數字員工”是(shi)太保科(ke)技聯合數智研究院基于大模型建設應(ying)用(yong)探索(suo)的(de)科(ke)技產(chan)品，也是(shi)業內少數正(zheng)式進入應(ying)用(yong)的(de)大數據方向的(de)科(ke)技產(chan)品。

基于(yu)大模型的人機(ji)協作終(zhong)(zhong)端(duan)“數字員工”，能(neng)夠通過(guo)任(ren)務(wu)指令(ling)識別作業意圖，具備(bei)自(zi)主規劃和任(ren)務(wu)執行能(neng)力。目前，該終(zhong)(zhong)端(duan)已在(zai)中國太保審計(ji)中心進行能(neng)力試點(dian)，構建了審計(ji)檢查、公文質檢等多名(ming)審計(ji)數字員工。

太保產險發布了“RPA黑燈工廠”，是于2021年起正式運行的流程自動化集約運營平臺。黑燈工廠（Smart Factory），即智慧工廠，太保產險將RPA（機器人流程自動化）機器人模仿人類作業行為且24小時無休，集中部署、集中運行，集中管理，替代產險部分標準化、流程化的工作，由于其無人值守、替代人工操作的特性，在公司內部俗稱“黑燈工廠”。

依靠(kao)超自動化技術(shu)（流程挖掘(jue)、RPA和(he)AI）的融合，黑燈工(gong)廠(chang)2.0為整個(ge)自動化生態系統的運營(ying)提(ti)供全方位支持。目前，“RPA黑燈工(gong)廠(chang)”上海總廠(chang)的120個(ge)機器人(ren)可同(tong)時運營(ying)440多個(ge)RPA產品，其中(zhong)活躍(yue)產品230個(ge)，幾乎(hu)覆蓋產險所(suo)有業(ye)務條線，成為賦能(neng)一線、解決“微場景”作(zuo)業(ye)痛點(dian)的利器，并已推出“影(ying)像升級”“車險估(gu)損(sun)單預錄入”“增(zeng)值稅智能(neng)抵(di)扣”“人(ren)傷無影(ying)像質檢”“機器人(ren)自動錄入保單”等產品。

圖1：中國太保黑燈工廠2.0

太保壽險發布了“智能決策中樞”，旨在探索數智能化的未來業務新形式，以人為本進行智能決策賦能，著力提升太保客戶的服務體驗、銷售轉化業績和內勤作業效能。

太保壽險(xian)的(de)數(shu)智(zhi)應(ying)用負責人、太保數(shu)智(zhi)研究院大數(shu)據首席專家孫谷飛認為，數(shu)智(zhi)化的(de)技(ji)術(shu)(shu)底座是一系列(lie)的(de)技(ji)術(shu)(shu)組合，單(dan)一技(ji)術(shu)(shu)和能力(li)很難(nan)解決(jue)所有實際的(de)業(ye)務痛點和問題。因此(ci)，數(shu)智(zhi)化的(de)變革，需(xu)要(yao)一個可以(yi)融合多項復雜(za)技(ji)術(shu)(shu)的(de)決(jue)策中樞。

基于這個理念的數(shu)智(zhi)化(hua)決(jue)策(ce)中樞——太保壽險決(jue)策(ce)中樞1.0，根據場景對數(shu)智(zhi)化(hua)能(neng)力做融合編排，同時(shi)支持(chi)持(chi)續的反饋學習，可支撐精(jing)準營銷(xiao)、數(shu)據運營、智(zhi)能(neng)助理、智(zhi)能(neng)風控等數(shu)智(zhi)應(ying)用。

據悉，決(jue)策中樞(shu)1.0推(tui)出迄今，已(yi)經支持客戶經營決(jue)策等多個(ge)數智化(hua)場景，通(tong)過平臺(tai)化(hua)的(de)(de)實施(shi)，太保(bao)壽險(xian)整體(ti)決(jue)策模型(xing)的(de)(de)資產化(hua)率達到50%，平均決(jue)策時(shi)間(jian)在50毫秒，極大的(de)(de)提(ti)高了決(jue)策效率。

太保壽(shou)險積極拓寬多元渠(qu)道(dao)布局，優化(hua)產品服務支(zhi)持體系(xi)，建設(she)科技賦能平(ping)臺，實現(xian)銀保渠(qu)道(dao)業務高速(su)發展。2022 年，銀保渠(qu)道(dao)實現(xian)保險業務收入304.78 億元，同比(bi)大(da)幅(fu)增長 308.7%，其中新保收入 288.09 億元，同比(bi)大(da)幅(fu)增長 332.0%。

中國(guo)太(tai)保(bao)所研發的以上科技產(chan)品，在科技分類上主要(yao)集中在移動技術、大數據、人(ren)工智能、云計(ji)算、機器人(ren)流(liu)程自動化(hua)等(deng)通用型技術和(he)物聯網、車聯網等(deng)專用型技術上；在保(bao)險(xian)價(jia)值(zhi)鏈各環節(jie)應(ying)用上，覆(fu)蓋了產(chan)品設計(ji)、產(chan)品定價(jia)、銷售渠道、核保(bao)理賠、客戶服務、財務核算、風險(xian)管理、人(ren)力資源等(deng)方向(xiang)。

表1：中國太(tai)保AI相(xiang)關研發的技術分類和價(jia)值鏈應用

 

√：數字(zi)員(yuan)工(gong)；√：RPA黑燈工(gong)廠；√：智能決策中樞

 

 02 

蝶變：破解自動(dong)化(hua)測試

過去三年，中(zhong)國太保科技(ji)規劃ITDP2.0主(zhu)要集中(zhong)在治理(li)管控、自(zi)主(zhu)研(yan)發、平(ping)臺(tai)協同、數據服務及創新發展5大能力(li)的建設，成績可(ke)圈可(ke)點(dian)。

以前，中國太保軟件(jian)自動化測(ce)試主要依賴國外商業(ye)軟件(jian)。由于金融保險軟件(jian)系統質量要求高、流程(cheng)嚴謹、業(ye)務邏輯復雜，大規模回歸(gui)測(ce)試、壓力測(ce)試必須使用(yong)自動化工具才(cai)能完成，國內沒有替代產品，國外供應(ying)商憑借此類(lei)產品的(de)壟斷地位(wei)提出高額(e)的(de)技術服(fu)務費用(yong)。
中國太保實(shi)現(xian)自(zi)主可控的(de)(de)數(shu)字化(hua)(hua)蝶變(bian)的(de)(de)關鍵一步，就是自(zi)主研發的(de)(de)“貓”系列自(zi)動化(hua)(hua)測試(shi)平臺。該平臺著力(li)破解自(zi)動化(hua)(hua)測試(shi)對編程(cheng)能力(li)的(de)(de)要求和對頁面元素(su)結構分析(xi)的(de)(de)痛點，降低(di)系統使用門檻(jian)

太(tai)保于2016年成(cheng)立自動化測(ce)試(shi)研發(fa)團(tuan)隊，經過數年技術攻(gong)關，已(yi)成(cheng)為(wei)用戶(hu)體驗佳、軟件質量優、安全穩定強、測(ce)試(shi)效率高的全新測(ce)試(shi)平臺，并(bing)涵蓋七(qi)大(da)子平臺。

圖2：中(zhong)國太(tai)保自動化測試平臺

資(zi)料(liao)來(lai)源：中國太平洋(yang)保險公眾(zhong)號

七大子平(ping)臺(tai)聚焦(jiao)不(bu)同(tong)專(zhuan)業(ye)領域(yu)，既可以獨(du)立測(ce)試(shi)(shi)，也可以相(xiang)輔相(xiang)成組合使用(yong)。“貓”系(xi)列自(zi)動化測(ce)試(shi)(shi)平(ping)臺(tai)完(wan)全替(ti)代國(guo)外商業(ye)工具在各(ge)專(zhuan)業(ye)測(ce)試(shi)(shi)領域(yu)廣泛使用(yong)，平(ping)臺(tai)性能和易用(yong)性達到國(guo)際領先(xian)水平(ping)，已累計獲得19項國(guo)家版權局著作權專(zhuan)利，被(bei)TMMi基金會推薦為“全球(qiu)自(zi)動化測(ce)試(shi)(shi)最佳實踐”，榮獲20余項國(guo)內外行業(ye)大獎。

在網(wang)信辦、發改(gai)委(wei)、工信部、國資委(wei)等聯合主辦的2021年第(di)四(si)屆數字(zi)中國建設峰會上，“國有企業(ye)數字(zi)化轉(zhuan)型(xing)論壇”首(shou)次(ci)公布了十大國有企業(ye)數字(zi)技術成果，“貓”系列自(zi)動化測(ce)試平臺榜上有名，中國太保也(ye)成為(wei)唯一入選的金(jin)融企業(ye)。
目前，各專項自(zi)(zi)動化測(ce)試(shi)平臺已在包(bao)括太(tai)保集團、產(chan)險(xian)、壽(shou)險(xian)、健康險(xian)、資產(chan)、長江等公司(si)在內(nei)的全部測(ce)試(shi)團隊(dui)、軟件測(ce)試(shi)整個生命(ming)周期(qi)中得到極(ji)佳的落(luo)地(di)與實踐，涉及項目系統超400個，自(zi)(zi)動化測(ce)試(shi)覆(fu)蓋率提(ti)升(sheng)4倍，回歸測(ce)試(shi)效率提(ti)升(sheng)3倍。

圖(tu)3：中國太(tai)保(bao)自動化(hua)測試項目成果

資(zi)料來源：公開(kai)渠道

 

 03 

全棧國產(chan)升級(ji)，搭建去IOE生態

 

在中國太保(bao)(bao)自(zi)研科技(ji)產品體系的(de)背后，有(you)一個(ge)關(guan)鍵(jian)戰(zhan)略浮出(chu)水面，這就(jiu)是太保(bao)(bao)的(de)信(xin)創(chuang)(chuang)戰(zhan)略。太保(bao)(bao)的(de)三年(nian)(nian)（2021——2023年(nian)(nian)）信(xin)創(chuang)(chuang)建設(she)規劃，核心在于(yu)四大策略：創(chuang)(chuang)建一個(ge)信(xin)創(chuang)(chuang)技(ji)術(shu)(shu)創(chuang)(chuang)新實驗室，打造兩朵多芯信(xin)創(chuang)(chuang)云——常規應用信(xin)創(chuang)(chuang)云和(he)大數據信(xin)創(chuang)(chuang)云，實現三大分布(bu)式架構升(sheng)級，沉淀(dian)四項技(ji)術(shu)(shu)標準。
在規劃的實施(shi)過(guo)程中，中國太(tai)保(bao)持續(xu)推動(dong)集團科技自主研(yan)發能力的提升，通過(guo)構建(jian)完全自主可(ke)控的基礎架構平臺，引導(dao)應用(yong)全部采(cai)用(yong)信創技術進行架構升級，核心系統(tong)自研(yan)比例提升到40%，并通過(guo)CMMI5級認證。
同時，太保(bao)與國(guo)內(nei)各大(da)信創(chuang)廠商聯合攻關，靠大(da)量的應(ying)用(yong)測試、問題溯源，發現應(ying)用(yong)中存(cun)在的功能和性能問題，從而不斷完善信創(chuang)產品，實現自(zi)主可控(kong)、穩(wen)定運行(xing)。
2018年(nian)，中國太保啟(qi)動了去(qu)“O”項(xiang)目，即替換掉Oracle數據庫；2021年(nian)，正式開始信創規劃與(yu)實施。據悉，中國太保在2022年(nian)底完成了80余個(ge)重(zhong)要業務系(xi)統的(de)全棧國產(chan)升(sheng)級。

值得一(yi)(yi)提的是(shi)，中國(guo)太保在OA系(xi)(xi)統信創適配(pei)(pei)方面，成(cheng)為泛微保險(xian)行(xing)業第(di)一(yi)(yi)個通(tong)過大型全棧10萬級信創版案例；集中式數(shu)(shu)據(ju)庫采用達夢(meng)數(shu)(shu)據(ju)庫，目(mu)前(qian)部署超過100套機器配(pei)(pei)套5款遷(qian)移、同步、保障(zhang)工具，是(shi)國(guo)內(nei)較大案例；布式數(shu)(shu)據(ju)庫選用 OceanBase，對接旗下子公(gong)司(si)全業務(wu)的服務(wu)入口(kou)P17，是(shi)國(guo)內(nei)首個全險(xian)種核心(xin)(xin)遷(qian)移至(zhi)國(guo)產數(shu)(shu)據(ju)庫的核心(xin)(xin)系(xi)(xi)統。

圖(tu)4：中(zhong)國太保(bao)信創建設(she)圖(tu)譜

資料來源：零壹智庫

2022年底，太(tai)(tai)(tai)保(bao)聯合阿里(li)云(yun)(yun)建成新(xin)一(yi)代云(yun)(yun)平臺——“太(tai)(tai)(tai)保(bao)新(xin)云(yun)(yun)”。太(tai)(tai)(tai)保(bao)新(xin)云(yun)(yun)是“保(bao)險集(ji)團云(yun)(yun)”，也是行(xing)業首(shou)個國產信(xin)創云(yun)(yun)。太(tai)(tai)(tai)保(bao)新(xin)云(yun)(yun)上(shang)線首(shou)日，總請(qing)求量累計達(da)到1300萬次(ci)，請(qing)求峰值(zhi)25,800tpmC，有力(li)支撐了(le)公司業務(wu)的發(fa)展。目前“太(tai)(tai)(tai)保(bao)新(xin)云(yun)(yun)”已通過監管機構的信(xin)創驗收，新(xin)云(yun)(yun)投產將使(shi)中國太(tai)(tai)(tai)保(bao)全(quan)域(yu)網絡性能提升20％-30％，單位成本30％-40％。

 04 

結語(yu)

 

國(guo)資委(wei)79號文件要求，我國(guo)關(guan)鍵(jian)行(xing)業(ye)、關(guan)鍵(jian)企業(ye)2027年需百(bai)分百(bai)完(wan)成信創替代，替換范圍(wei)包括芯片、操作系統、中間件、數(shu)據庫等(deng)領域。在保險業(ye)，中國(guo)太保在積(ji)極打(da)造(zao)科技創新(xin)第二增長曲線方面積(ji)極布局(ju)，已走到(dao)行(xing)業(ye)全棧(zhan)信創建設的前(qian)列。
在三(san)年信創規劃實踐中，中國太保(bao)實現了(le)從存儲、服(fu)務器、操作系統、虛(xu)擬化(hua)、SDN、到數據庫、應用中間件、應用的全棧(zhan)創新(xin)，完成了(le)技術(shu)國產化(hua)戰(zhan)略轉型。
同時，信(xin)創(chuang)的方法，已經(jing)(jing)在太保得(de)到實(shi)踐的驗(yan)證，可以推廣(guang)到同行業。海通國際在2022年研(yan)報中稱，在個險價值持(chi)續(xu)放大、資(zi)產驅動(dong)負債遭(zao)遇瓶頸(jing)的環(huan)境(jing)下，中國太保的戰略邏輯(ji)、發展路(lu)徑、實(shi)踐經(jing)(jing)驗(yan)有(you)著(zhu)更為(wei)獨特的意義。
為山九仞，非(fei)一日之功。太保(bao)集團的(de)全棧信(xin)創建設(she)，正在(zai)快速推進。未(wei)來太保(bao)集團將以“信(xin)創為常態，非(fei)信(xin)創為例外”為標準，優先選用信(xin)創技(ji)術(shu)進行架(jia)構設(she)計(ji)，同時將“自主可控(kong)，安全可靠”作為核心競(jing)爭力，制定新(xin)的(de)三年(nian)(nian)規(gui)劃，以嚴控(kong)增量、逐步淘汰存量的(de)滾動推進模(mo)式，逐年(nian)(nian)擴大信(xin)創的(de)系統范圍(wei)。

來源 | 零壹財經
作者 | 蘇越

編審 | 趙金龍

參考資料：

1、探索超自動化——續寫(xie)“黑(hei)燈工廠2.0”新篇章//zhuanlan.zhihu.com/p/633254090?utm_id=0
2、白貓(mao)、黑貓(mao)、捷貓(mao)……保哥(ge)家(jia)超厲(li)害的“貓(mao)咪”拿大獎啦！//mp.weixin.qq.com/s/L4Kpc9PnRCYBSOxCDowElg
3、太平洋保險-中國太保自動化(hua)測試探索之路//max.book118.com/html/2022/0216/6104000242004114.shtm
4、中國太保研究報告：長風破浪會(hui)有時，太保巨輪穩致遠//mp.weixin.qq.com/s/TPAAioR8YbY3kZgE_LzlzQ